2022考研经济学：微观经济学常用案例(5)
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案例：理性与风险难题
1. 使用范围:第三章 消费者行为理论专题——风险情况下的选择理论
2. 要考核的知识点： 人们对待风险的态度;
理性与风险决策;
风险规避者的行为。
3.思考题：
(1)现实中，人们对待风险有哪些态度?从同学的日常生活中的哪些理财行为可以看出个人的风险态度?
(2)从本案例中你能解释出为什么俄尼斯特·沃克曼在个人理财表现出某种程度上的非理性?这种非理性是合理的吗?
(3)如何理解“人们对于比平常多的钱趋向于风险规避，而对于比平常少的钱则更易表现为风险取向，而数目大小取决于他们的收入情况。”这句话?你觉得实验经济学家 Kahneman and Tverskv 对问题的解释合理吗?
(4)对于本案例不要求你有很确定的理由解释，但是，你能区分确定情况下和风险情况下的人们的选择行为的差异吗?俄尼斯特·沃克曼在理财上是个保守主义 者。他的年收入有 2.5 美元，他把其中的 1 万美元存入了当地银行，并且每月投资 200 美元在信誉卓著的债券和蓝筹股上。此外，每星期总有一两次，俄尼斯特会用 10美元来买彩票;每年他还会带着 1，000 美元去一次毕勒斯睹上一把，而且他几乎每次都是空手而归。俄尼斯特是否像其他人一样，由于缺乏自制力或教育而把保守行为和冒险行为集于一身?或者说他是非 理性的呢? 对于像俄尼斯特·沃克曼这种并不罕见的理财行为，会有不少种解释。相对而言，其中的一些似乎更可信，也更吸引人。但我们仍然难以给出一个真正有说服力的答 案。一个常见的解释是人们在多数情况下是理性的，俄尼斯特的赌博也说明了这一点。问题是这个解答并不能帮助我们理解俄尼斯特和其他人的行为。非理性是没有 层次性的，即使从大体原则上，它也无法被度量。因为它是对我们无法理解的行为的全部概括，是那种无法阐述清楚的东西。
另一种可能性是俄尼斯特也许缺少理财约束，所以看不出他的行为中明显的不一致性。他在存钱和投资方面有着规则的理财约束，但理财约束仅此而已吗?假如他只 是存1，000美元，并且每月用50美元进行相同的投资，我们就能况他有足够的理财约束吗?但为什么这种约束每星期会动摇两次，每年会消失一次呢?如果俄 尼斯特明年不去华勒斯赌博，他就有厂足够的理财约束吗?这种解释不能对俄尼斯特的行为给出令人信服的解答，因为它没有回答出什么是俄尼斯特的理财约束，更 不用说对其他人了。另外，把这个问题归结于教育同样是无用的，我们无法判断什么样的教育对理财约束来说是恰当的。如果我们无法判定理财约束到底是什么的 话，作为一种不确定的概念，理财规则不能被度量，因此，与之相关联的不同行为也不能被评估。还有一种解释是，俄尼斯特和许多人一样是长期储蓄和投资积累方 面的保守主义者，或者说是风险规避者。储蓄和投资行为自身并无效用，而仅是达到理财目的的工具而已。相反，赌博是有趣的，起码对俄尼斯特和其他有相同爱好 的人来说是如此，确实，赌博也被当作实现理财目的的工具，但赌博本身对那些定期赌博的人来说通常是快乐之源。对于俄尼斯特来说，赌博和赢钱的愿望是那么强 烈，以至于使他专注于此，当然还会带来潜在的收入。俄尼斯特愿意以他输掉的钱来“购买”他从中感受到的快乐。理财经济理论难以对其进行解释，因为该理论假定人的理财行为是受着行为的效用及预期结果激励的。这种解释无法提供一种方法来区分。
下面这两种行为：其—，像赌博那样的经济行为，人们为了他们自身的价值取向而参与进来;其二，那些可以充作工具的有帮助的或无帮助的经济行为。例如，俄尼 斯特也许会通 过买垃圾债券、低价股票或商品期权，来从事同样水平的风险/回报交易。但为什么他却愿意去赌博呢?这种解释缺少方法论和最终结论，因此并不可 取也许俄尼斯特显出了规避损失的倾向。这意味着收入的价值低于同等程度的损失，这种情形很常见，也被认知心理学家们(Kahneman and Tverskv，1984)用来支持他们的观点即人们看轻他们已经拥有的事物，而重视尚未拥有的或将要拥有的事物，对后者财富上的价值赋予更多的主观价值 判断，他们认为这是人的内在本性。赌博收入有后者，即未获事物的性质，而储蓄和投资被用以积累来增加已有的财富。损失规避解释了这样的谚语：“手里的一只 鸟顶得上灌木丛里的两只。”有趣的是，接近现实的表述大概是两单位的价值损失(-2x)相当于一单位的价值得到(x)(Tverskv and Kahneman，1991)收益和损失的边际效用风险规避的解释可以结合这样的理解，即赌博可以看作是一种有积极意义的活动，它产生的赌博收益和赌博损 失比它本身提供的任何一种解释都多得多。这种损失规避的解释在主流经济学看来是制造麻烦，因为它意味着机会成本概念应被不对称地看待，收益应比损失的价值更低。
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