2022考研金融硕士复习要点:国际信贷

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　　2022金融硕士复习要点：国际信贷

　　国际商业银行区别于其他国际信贷形式的特征是用途不加限制。

　　由多家银行联合提供的中长期叫辛迪加。

　　银行同业拆借产生于存款准备金制度。

　　在整个短期信贷市场中占据主导地位的是银行同业拆借。

　　LIBOR是指伦敦银行同业拆放利率。

　　国际银行同业拆借的期限最·长不超过6个月。

　　欧洲银行同业拆借的利率通常是固定利率。

　　国际商业的主体是国际商业银行。

　　银团产生的最根本原因是分散风险。

　　管理费是在银团中借款人支付给牵头行。

　　人只用款但不还本的期限是指宽限期。

　　对于借款人来讲，在中借款一般首先选择软货币。

　　最简单、最普遍的国际租赁业务是全额清偿的跨国直接融资租赁。

　　国际租赁的租期中出租人对选择该设备的承租人所规定的用以计算租金的原始的、不可撤销的租赁期限是基本租期。

　　融资租赁的承租人是企业。

　　银行同业拆借市场的参与者包括银行、货币经纪人、中央银行、大公司、货币管理机构。

　　在借款人向人提供的物的担保中，根据对担保物的处理权的不同，可以分为抵押、质押、留置。

　　一项国际租赁交易必须涉及到承租人、出租人、供货商、国际贸易合同、国际租赁合同。

　　从国际商业银行借款应考虑的原则借取的货币要与使用方向相衔接、借款货币应与其购买设备后所生产的产品的主要销售市场相连接、借取的货币选择软币，但利率较高、借款选择流动性较强的货币、借款货币应与产品的主要销售市场相衔接。

　　确定租期长短应考虑的因素包括融资租赁的目的、租赁设备的特性、出租人的融资能力、承租人的还租能丑。

　　租金的构成要素包括设备购置成本、融资成本、管理费、出租人期待的利润。

　　典型的银行间信贷以100万美元作为一个交易单位。

　　中长期是指一年期以上的。

　　期限是指借款人提供的期限。

　　承担费是为了方为了避免备用头寸的利息损失而收取的补偿费用。

　　到期一次偿还的本金偿还方法其的实际期限与的名义期限相等。

　　一般来讲，若所借货币汇率极不稳定，并有大幅上升趋势，所借货币利率趋于上升，借款人应争取提前偿还。

　　在国际商业银行的担保中，债权银行一般采用人的担保。

　　非全额清偿的融资租赁，通常被称为经营性租赁。

　　租金系数是年金系数的倒数。

　　国际银行间的同业拆借：是指各国商业银行，特别是经营欧洲货币业务的欧洲银行，在其国际化经营的过程中，为解决外币或欧洲货币的头寸调整的需要而与其他国家商业银行所进行的短期资金的拆人或拆出。

　　国际商业银行：是指由一国的某家银行，或由一国(多国)的多家银行组成的银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的。

　　银团：是指在一笔交易中，由本国或其他几国的数家甚至数十家银行组成银团，共同向另一国的政府、银行或企业等借款人提供的长期巨额。

　　定期：是国际商贷中传统的资金贷放安排形式，是指在协议签订时，银行就对借款人资金的总额、资金的提取和本息的偿还确定了一个固定的时间表，一般是在协议生效后的若干个工作日内完成资金的提取，若借款人超过该期限后仍有尚未提取的本金，则按自动注销处理。

　　循环信贷：指在协议签订时，在约定的期限内，银行对借款人提供了一个的信用限额，只要是在该信用限额规定的幅度内，借款人就可根据需要，自行决定是否使用这一额度以及实际使用这一额度的频率。

　　国际融资租赁：是指出租人对承租人的租赁物件，先进行以为承租人融次为目的的购买，然后，再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期地出租给该承租人使用的一种租赁行为。

　　国际经营性租赁：即出租人在确认承租人应付的租金时，通过对租赁物件预留残值而降低了承租人支付租金的基数，同时也使出租人从承租人那里收回的租金，不足以弥补其为承租人垫付的全部支出。

　　跨国直接融资租赁：一般是指一国出租人根据另一国承租人的请求及提供的规格，通过向作为交易第三方的供货商支付货款而取得设备。同时，出租人与承租人订立一项国际租赁合同，以承租人支付租金为条件而授予其使用设备的权利。

　　跨国转租赁：是指一国转租人根据本国最终承租人(用户)的要求，先以承租人的身份从另一国原始出租人处租进设备，然后再以出租人的身份转租给本国用户使用的一项国际租赁交易。

　　跨国杠杆租赁：是指一国的出租人在为另一国的承租人开展融资租赁业务时，只需投入租赁设备购置款项总额的20%—40%，并以此作为财务杠杆来带动银行等金融机构为租赁设备购置款项中其余的60%一80%提供追索权的一种租赁安排。

　　制度租赁：是指一国政府通过给租赁公司提供优惠资金或信用保险等方面的政策支持，将租赁公司的租赁投资与政府的某项宏观经济目标有机地结合在～起，从而达到通过政府的少量支出，带动了社会私人投资按政府的意图安排投向，最终实现政府某项宏观经济目标的租赁安排。

　　欧洲银行同业拆借市场的特征

　　(1)信贷条件灵活。

　　(2)货币市场业务与外汇市场业务紧密相连。

　　(3)没有二级市场。

　　国际商业银行的特点

　　(1)用途由借款人自己决定，银行一般不加以限制。

　　(2)信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易。

　　(3)条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。

　　融资租赁的基本特征

　　(1)一项融资租赁交易至少涉及三方当事人、两个合同。

　　(2)拟租赁物件由承租人自主选择，但由出租人出资购买。

　　(3)融资租赁合同的不可解约性。

　　(4)中长期融资。

　　[计算]已知租赁设备购置成本为100万美元，租期为3年，租金每半年均等支付，租赁利率为8%，求每期租金和租金总和。

　　解：根据题目可知P=100万美元，n=3，i=8%

　　则根据公式R=P×i(1+i)n/(1+i)n-1，有

　　R=100×8%×(1+%)3/(1+8%)3-1=38.80万

　　租金总额=38.80×3=116.64万美元

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