2022考研保险硕士模拟练习题答案(3)

　　一、名词解释

　　1、风险事故是指造成损失的直接原因和条件。

　　2、投保人是保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并负缴付保险费义务的人。

　　3、委付是投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请示支付全部保险金额的权利。

　　4、保险费是指投保人或被保险人根据保险合同的规定，为获得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。

　　5、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是根据一定调查时期、一定的国家或地区内、一定的人群类别等实际而完整的统计资料，经过分析、整理，计算出某一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一种表格。

　　二、单项选择

　　1、B 2、D 3、D 4、B 5、C 6、A 7、C 8、B 9、D 10、C

　　三、多项选择

　　1、ABCD 2、AC 3、ACD 4、BCD 5、ABC

　　6、BC 7、ABC 8、BC 9、ABCDE 10、ABCD

　　四、判断改错

　　1、错误。风险因素不一定导致风险事故的发生。

　　2、正确

　　3、正确

　　4、正确

　　5、货物运输保险合同中的保险标的转让不需要征得保险人的同意。

　　五、简答题

　　1、保险与储蓄的区别主要体现在：第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为，不具有保险的互助性质。第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取。第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔偿往往会远远超出所交付的保险费。

　　2、主要要求有：第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关保险标的的风险情况主动、如实地向保险人申报。第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这种变化。第三，在保险合同期满续订时，应将有关不同于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件接受续保。第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害关系，即可保利益，同时提供保险人所要求的各种针式证明。

　　3、第一，风险大量原则;第二，风险同质原则;第三，风险选择原则;第四，风险分散原则。

　　4、偿付能力的影响因素有：偿付准备金的绝对数额;偿付准备金的相对数额、损失概率计算的准确性;影响保险偿付能力的风险因素。

　　5、第一，保险标的具有流动性;第二，保险责任起讫时间的不确定性;第三，保险责任的广泛性;第三，被保险财产处于承运人的控制之下。

　　六、案例分析

　　1、合同的订立程序应该是：投保人投保(要约)–;–;保险人核保–;–;保险人承诺。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。

　　但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。

　　综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任;但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。

　　2、此案涉及受益人的变更问题

　　被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。